25年CH法学-老年人金融投资诈骗中的银行责任与监管-约7616字符终版.docx

摘 要本研究旨在探讨银行及监管机构在老年人金融投资诈骗中的责任与监管机制，以填补该领域系统性研究的空白。通过案例分析、文献研究及法律文本分析，梳理了金融投资诈骗的主要类型及老年人受害特征，重点剖析银行在信息披露、风险提示和资金监管中的法定义务履行不足问题，同时评估现行监管框架的漏洞。研究发现，银行因风险防控措施薄弱、客户身份认证机制缺失及员工培训不足，导致老年人资金异常交易未能有效拦截；监管机构则存在跨部门协作低效、处罚力度不足等缺陷。本文提出强化银行事前风险预警、完善资金流向动态监测体系，并建议监管机构建立专项反诈协作机制...